Berapa Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk per Tahun? Ini Kisaran dan Cara Menghitungnya

• Berapa persen premi asuransi mobil all risk dari harga mobil?
• Apakah premi asuransi mobil dibayar setiap bulan?
• Apa perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO?

Baca artikel ini 5x lebih cepat

Liputan6.com, Jakarta - Memilih asuransi mobil all risk menjadi langkah penting untuk melindungi kendaraan dari berbagai kemungkinan risiko. Perlindungan ini mencakup kerusakan ringan, kerusakan berat akibat kecelakaan, hingga kehilangan kendaraan karena pencurian. Sebelum membeli polis, banyak pemilik kendaraan bertanya: berapa biaya premi asuransi mobil all risk per tahun? Besaran premi sebenarnya tidak selalu sama karena dipengaruhi berbagai faktor, seperti nilai kendaraan, wilayah domisili, serta jenis penggunaan mobil.

Riset Mordor Intelligence menunjukkan nilai pasar asuransi kendaraan di Indonesia diperkirakan mencapai USD 1,64 miliar pada 2025 dan terus bertumbuh hingga USD 2,50 miliar pada 2030. Namun, penetrasi asuransi kendaraan bermotor di Indonesia masih di bawah 20% menurut data OJK. Salah satu penyebabnya adalah kurangnya pemahaman masyarakat mengenai harga premi asuransi mobil dan cara menghitungnya.

Premi asuransi mobil all risk adalah biaya tahunan yang harus dibayarkan pemilik kendaraan untuk mendapatkan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko yang dapat terjadi pada mobil. Polis All Risk atau Comprehensive memberikan perlindungan yang cukup luas dibandingkan jenis asuransi lain. Perlindungan tersebut mencakup berbagai kejadian yang dapat merugikan pemilik kendaraan.

Beberapa risiko yang umumnya ditanggung oleh asuransi mobil all risk antara lain:

• Kerusakan ringan hingga berat akibat kecelakaan
• Kerusakan akibat bencana alam seperti banjir
• Kehilangan kendaraan karena pencurian
• Risiko lain sesuai ketentuan polis asuransi

Dikarenakan cakupan perlindungannya lebih luas, premi asuransi all risk biasanya lebih tinggi dibandingkan asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya menanggung kerugian besar atau kehilangan total kendaraan.

Besaran premi asuransi mobil all risk biasanya dihitung berdasarkan nilai pertanggungan kendaraan. Dirangkum dari situs resmi MPM Insurance, semakin tinggi nilai mobil, semakin besar pula premi yang harus dibayarkan setiap tahun. Sebagai gambaran umum, berikut kisaran premi yang sering ditemui di pasar asuransi kendaraan di Indonesia.

Kisaran Premi Berdasarkan Nilai Kendaraan

Nilai mobil di bawah Rp125 juta

Premi asuransi biasanya berkisar Rp2.000.000 hingga Rp4.000.000 per tahun. Nilai ini umumnya berlaku untuk kendaraan dengan harga relatif rendah atau mobil lama.

Nilai mobil Rp125 juta – Rp200 juta

Kisaran premi umumnya berada di angka Rp4.100.000 hingga Rp5.000.000 per tahun tergantung wilayah dan perusahaan asuransi.

Nilai mobil Rp200 juta – Rp400 juta

Premi asuransi biasanya berada di rentang Rp5.100.000 hingga Rp8.000.000 per tahun.

Nilai mobil Rp400 juta – Rp800 juta

Premi dapat berkisar Rp8.100.000 hingga Rp9.000.000 per tahun.

Nilai mobil di atas Rp800 juta

Premi asuransi mobil all risk bisa mencapai Rp9.450.000 hingga Rp10.550.000 per tahun atau bahkan lebih tergantung kebijakan perusahaan asuransi.

Perlu diingat bahwa angka di atas merupakan estimasi umum. Nilai premi sebenarnya bisa berbeda tergantung berbagai faktor seperti usia mobil, wilayah domisili, serta riwayat klaim pemilik kendaraan.

Secara sederhana, premi asuransi mobil dapat dihitung menggunakan rumus berikut:

Premi Tahunan = Nilai Pertanggungan × Tarif Premi (%)

Tarif premi biasanya berada pada kisaran 2,5% hingga 3,5% dari harga mobil, tergantung kebijakan perusahaan asuransi dan wilayah penggunaan kendaraan.

Contoh Simulasi Perhitungan Premi

Misalnya Anda memiliki mobil dengan nilai pasar Rp250 juta dan tarif premi yang berlaku adalah 2,5%.

Perhitungannya adalah:

Rp250.000.000 × 2,5% = Rp6.250.000 per tahun

Artinya, Anda perlu membayar sekitar Rp6,25 juta setiap tahun untuk mendapatkan perlindungan asuransi mobil all risk dengan nilai pertanggungan tersebut.

Namun, angka ini bisa berubah apabila terdapat perluasan perlindungan seperti jaminan banjir, gempa bumi, atau kerusuhan.

Harga premi asuransi mobil tidak ditentukan secara acak. Ada beberapa faktor utama yang memengaruhi besarnya premi yang harus dibayarkan oleh pemilik kendaraan.

1. Nilai Kendaraan

Semakin tinggi harga mobil, semakin besar nilai pertanggungannya. Hal ini otomatis membuat premi yang dibayarkan setiap tahun juga lebih tinggi. Mobil dengan harga ratusan juta rupiah tentu memiliki premi yang lebih mahal dibandingkan mobil dengan nilai yang lebih rendah.

2. Usia Kendaraan

Mobil baru biasanya mendapatkan tarif premi yang lebih kompetitif dibandingkan mobil lama. Hal ini karena risiko kerusakan pada kendaraan baru cenderung lebih rendah. Sebaliknya, kendaraan yang sudah berusia lebih dari lima tahun biasanya memiliki premi yang lebih tinggi karena risiko kerusakan meningkat.

3. Wilayah Domisili Kendaraan

Lokasi tempat kendaraan digunakan juga memengaruhi tarif premi. Wilayah dengan tingkat risiko kecelakaan atau pencurian yang tinggi biasanya memiliki premi lebih mahal. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bahkan membagi wilayah Indonesia ke dalam beberapa zona risiko untuk menentukan tarif premi kendaraan.

4. Jenis Penggunaan Kendaraan

Mobil yang digunakan untuk keperluan pribadi biasanya memiliki premi lebih rendah dibandingkan kendaraan operasional atau komersial. Hal ini karena kendaraan operasional cenderung digunakan lebih sering sehingga memiliki risiko kerusakan yang lebih tinggi.

5. Riwayat Klaim Pemilik Kendaraan

Pemilik kendaraan dengan riwayat klaim yang minim biasanya mendapatkan penawaran premi yang lebih baik. Sebaliknya, jika pemilik kendaraan sering mengajukan klaim, perusahaan asuransi dapat menilai risiko lebih tinggi sehingga premi bisa meningkat.

Mengutip situs resmi OONA, memilih asuransi mobil tidak hanya soal perlindungan, tetapi juga bagaimana mendapatkan premi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Berikut beberapa tips yang bisa dilakukan.

1. Bandingkan Beberapa Perusahaan Asuransi

Tarif premi bisa berbeda cukup signifikan antara satu perusahaan asuransi dengan perusahaan lainnya. Karena itu, sebaiknya bandingkan beberapa penawaran sebelum memutuskan membeli polis.

2. Pilih Perluasan Perlindungan Secukupnya

Perluasan perlindungan seperti asuransi banjir atau gempa memang bermanfaat, tetapi juga dapat meningkatkan nilai premi.

Pilih perlindungan tambahan yang benar-benar dibutuhkan agar premi tetap terjangkau.

3. Manfaatkan Promo atau Diskon

Beberapa perusahaan asuransi sering memberikan promo khusus, terutama bagi pemilik mobil baru atau pelanggan yang membeli polis secara online.

Memanfaatkan promo ini bisa membantu Anda mendapatkan premi yang lebih kompetitif.

4. Jaga Riwayat Klaim Tetap Baik

Jika memungkinkan, hindari klaim untuk kerusakan kecil yang masih bisa ditanggung sendiri. Riwayat klaim yang baik dapat membantu Anda mendapatkan premi yang lebih rendah di masa depan.

1. Berapa persen premi asuransi mobil all risk dari harga mobil?

Umumnya berkisar antara 2,5% hingga 3,5% dari harga mobil per tahun, tergantung wilayah dan perusahaan asuransi.

2. Apakah premi asuransi mobil dibayar setiap bulan?

Sebagian besar polis dibayar per tahun, namun beberapa perusahaan menyediakan opsi cicilan bulanan.

3. Apa perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO?

All risk menanggung kerusakan kecil hingga besar, sedangkan TLO hanya menanggung kehilangan total atau kerusakan lebih dari 75%.

4. Apakah mobil bekas bisa diasuransikan all risk?

Bisa, selama usia mobil masih memenuhi syarat yang ditentukan oleh perusahaan asuransi.

5. Apakah premi asuransi bisa berubah setiap tahun?

Ya, premi bisa berubah tergantung nilai mobil, riwayat klaim, serta kebijakan perusahaan asuransi.